Comparatif des contrats d'assurance vie au Luxembourg
Quel est le meilleur contrat d’assurance vie Luxembourgeois ?
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| Liberté | Espace Lux | Profolio | Life Mobility Evolution | Premium Lux | Cardif Lux Vie | Wealins Life | Lifinity Europe | Global Invest Evolution | Wealth Executive Life | Amane Exclusive Life | Life Asset Portfolio | Helios |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Lombard International | Generali | Bâloise Vie Luxembourg SA. | AG2R La Mondiale | Swiss Life Fr | BNP | Wealins SA | Axa Wealth Europe | Allianz | Vitis Life | Vitis Life | Swiss Life Lux | Foyer |
| Ratio Solvabilité : 300% | Ratio Solvabilité : 293% | Ratio Solvabilité : 315% | Ratio Solvabilité : 221% | Ratio Solvabilité : 269% | Ratio Solvabilité : 135% | Ratio Solvabilité : 211% | Ratio Solvabilité : 197% | Ratio Solvabilité : 137% | Ratio Solvabilité : 259% | Ratio Solvabilité : 259% | Ratio Solvabilité : 141% | Ratio Solvabilité : 450% |
| VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS |
| Versement mini : 250 000€ | Versement mini : 250 000€ | Versement mini : 100 000€ | Versement mini : 100 000€ | Versement mini : 250 000€ | Versement mini : 250 000€ | Versement mini : 250 000€ | Versement mini : 300 000€ | Versement mini : 250 000€ | Versement mini : 50 000€ | Versement mini : 250 000€ | Versement mini : 250 000€ | Versement mini : 125 000€ |
| Fonds Interne Dédié : A partir de 250 000€ | Fonds Interne Dédié : A partir de 125 000€ | Fonds Interne Dédié : A partir de 125 000€ Mini par Fonds : 1 500€ | Minimum par Fonds : 1 500€ | Minimum par Fonds : 1 500€ | Minimum par Fonds : 1 500€ | Fonds Interne Dédié : A partir de 250 000€ | Fonds Interne Dédié : A partir de 125 000€ Mini pour fonds euro et fonds externe : 50 000€ | Cell | Fonds Interne Dédié : A partir de 125 000€ (avec déclaration de fortune mobilière de 250 000€) | Contrat respectant les règles de la finance islamique | Fonds Interne Dédié : A partir de 250 000€ | Fonds Interne Dédié : A partir de 125 000€ |
| Versement Complémentaire : Min 50 000€ | Versement Complémentaire : Min 10 000€ | Versement Complémentaire : Min 5 000€ | Versement Libre : 1 500€ | Versement Libre : 1 500€ | Versement Libre : 4 500€ | Versement Complémentaire : Min 25 000€ | Versement Complémentaire : Min 50 000€ | Versement Complémentaire : Min 50 000€ | Versement Complémentaire : Min 5 000€ | Versement Complémentaire : Min 50 000€ | Versement Complémentaire : Min 25 000€ | Versement Complémentaire : Min 25 000€ |
| FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS |
| Frais d’entrée : Max 4,5% | Frais d’entrée : Max 4,5% | Frais d’entrée : Max 5% | Frais d’entrée : Max 5% | Frais d’entrée (négociables) : Max 4.5% | Frais d’entrée : Max 5% | Frais d’entrée : (négociables) Max 5% | Frais d’entrée : Max 5% | Frais d’entrée : Max 5% | Frais d’entrée : Max 3.5% | Frais d’entrée : Max 3.5% | Frais d’entrée : Max 4% | Frais d’entrée : Max 5% |
| Frais de gestion Fonds Euro : Max 0,90% | Frais de gestion Fonds Euro : Max 1% | Frais de gestion Fonds Euro : Max 0.8% | Frais de gestion Fonds Euro : Max 1% | Frais de gestion Fonds Euro : Max 1% | Frais de gestion Fonds Euro : Max 1% | Frais de gestion Fonds Euro : Max 1% | Cell | Cell | Frais de gestion Fonds Euro : Max 0.65% | Cell | ||
| Frais de gestion UC : Max 1% | Frais de gestion UC : Max 1.5% | Frais de gestion UC : Max 1.2% | Frais de gestion UC : Max 1% | Frais de gestion UC : Max 2% | Frais de gestion UC : Max 1% | Frais de gestion UC : Max 1.5% | Frais de gestion UC : Max 1% | Frais de gestion UC : Max 1.25% | Frais de gestion UC : Max 1.20% | Frais de gestion UC : Max 1.20% | Frais de gestion UC : Max 2% | Frais de gestion UC : Max 2% |
| Frais d’arbitrage : 2 gratuits/an 0,5% au-delà | Frais d’arbitrage : 1 gratuit/an 0,5% au-delà | Frais d’arbitrage : 1 gratuit/an 0,5% au-delà | Frais d’arbitrage : Max 0.60% ou Forfait de 150€/opération | Frais d’arbitrage : 1% (Min 250€/Max 500€) | Frais d’arbitrage: 1 gratuit/an 0.5% au-delà (Max 1 000€) | Frais d’arbitrage : 1 gratuit/an 0.5% au-delà (Max 1 000€) | Frais d’arbitrage : 1gratuit/an 0,5% au-delà (Plafonné à 300€ pour € vers UC et 1000€ pour UC vers €) | Frais d’arbitrage : 50€/arbitrage et 1% max du montant arbitré | Frais d’arbitrage : 1% max du montant arbitré | Frais d’arbitrage : 1% max du montant arbitré | Frais d’arbitrage : 1% du montant désinvesti (Min 250€/Max 500€) | Frais d’arbitrage : 1 gratuit/an Forfait de 50€/ arbitrage au-delà |
| SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS |
| Unités de Compte : Oui, plus de 1500 | Unités de Compte : Oui, plus de 180 | Unités de Compte : Oui, plus de 6000 | Unités de Compte : Oui, plus de 1 500 | Unités de Compte : Oui, plus de 800 | Unités de Compte : Oui, plus de 200 | Unités de Compte : Oui, | Unités de Compte : Oui, plus de 500 | Unités de Compte : Oui, | Unités de Compte : Oui, | Unités de Compte : Oui, 15 “Shariah Compliance” | Unités de Compte : Oui, | Unités de Compte : Oui, 360 (plus sur demande) |
| SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : Oui mais en Fonds Interne Dédié de 250 000€ | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI |
| Fonds Euro : Oui, limité à 25% de la souscription | Fonds Euro : Oui, limité à 60% de la souscription | Fonds Euro : Non | Fonds Euro : Oui, il y en a 2 | Fonds Euro : Oui, | Fonds Euro : Oui, il y en a 2 | Fonds Euro : Non | Fonds Euro : Oui, | Fonds Euro : Oui, limité à 50% de la souscription | Cell | Cell | Fonds Euro : Oui | Fonds Euro : Non |
| Multi Devises : €, $, £, Franc Suisse (Autres sur demande) | Multi Devises : Oui | Multi Devises : €, $, £, Franc Suisse | Multi Devises : €, $, £ | Multi Devises : Oui | Multi Devises : N/C | Multi Devises : Non | Multi Devises : Oui, pèse plus de 63 milliards d’€ | Multi Devises : Oui | Multi Devises : Oui | Multi Devises : Oui | Multi Devises : N/C | Multi Devises : €, $, £, Franc suisse (Autres sur demande) |
| Fonds Euro Diversifié : Non | Fonds Euro Diversifié : Non | Fonds Euro Diversifié : Non | Fonds Euro Diversifié : €urocit’ | Fonds Euro Diversifié : Non | Fonds Euro Diversifié : Non | Fonds Euro Diversifié : Non | Fonds Euro Diversifié : Non | Fonds Euro Diversifié : Non | Fonds Euro Diversifié : N/C | Fonds Euro Diversifié : N/C | Fonds Euro Diversifié : N/C | Fonds Euro Diversifié : Non |
| Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui |
| Titres Vifs : Oui | Titres Vifs : Oui | Titres Vifs : Oui | Titres Vifs : Oui dans Fonds Interne Dédié | Titres Vifs : Oui | Titres Vifs : Oui dans Fonds Interne Dédié | Titres Vifs : Oui dans Fonds Interne Dédié | Titres Vifs : Oui | Titres Vifs : Oui | Titres Vifs : Oui | Titres Vifs : Oui | Titres Vifs : Oui | Titres Vifs : Oui |
| OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS |
| Options de Gestion : N/C | Options de Gestion : N/C | Options de Gestion : N/C | Options de Gestion : N/C | Options de Gestion : Oui, 4 | Options de Gestion : Oui | Options de Gestion : Oui | Options de Gestion : Oui | Options de Gestion : N/C | Options de Gestion : N/C | Options de Gestion : N/C | Options de Gestion : N/C | Options de Gestion : N/C |
| Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : Non | Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : Non | Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : N/C |
| Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : N/C | Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : Non | Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : Oui |
| Consultation par internet : Oui | Consultation par internet : Oui, prochainement | Consultation par internet : Non | Consultation par internet : Oui | Consultation par internet : Oui | Consultation par internet : Non | Consultation par internet : Oui | Consultation par internet : Oui | Consultation par internet : Oui | Consultation par internet : Non | Consultation par internet : Non | Consultation par internet : Oui | Consultation par internet : Non |
| NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS |
| Liberté est un très bon contrat offrant un fonds euro non assuré en France (échappant à la loi Sapin) ainsi qu’une offre FAS ou FID innovante. Il vous donne accès à l’ensemble des UC existantes (également en devises étrangères (CHF/$/£/Autres). L’offre d’actifs non cotés est inégalée à ce jour. | Espace Lux est un contrat présentant un des meilleurs fonds euros à capital garanti et une sélection de fonds externes pertinente. Generali, en pointe sur l’innovation, prévoit un accès internet tout prochainement. Enfin, le contrat Lux se montre plutôt accessible. | Pure player luxembourgeois, La Baloise fait partie de ces compagnies souples et réactives pour des épargnants exigeants. Pas de fonds euros mais largement compensé par une large gamme de fonds externes “bon père de famille” ayant fait leur preuve. Contrat accessible avec seulement 25.000€. | Life Mobility Evolution est le contrat le plus vendu. Son fonds à capital garanti Eurocit surperforme à long terme l’actif général d’AG2R La Mondiale. Le contrat fait partie des plus accessibles avec 100.000€ de ticket d’entrée. | Premium Lux est la nouvelle solution luxembourgeoise de SwissLife dédié aux résidents fiscaux français. Large gamme d’UC disponibles ainsi que le solide fonds euros de la Compagnie. | La filiale assurance vie de BNP Paribas présente de sérieux atouts mais des frais dans la fourchette haute. | Wealins SA est née de la fusion en 2017 de deux spécialistes en assurances-vie luxembourgeoises : Foyer & IWI. Cela vous confère un savoir-faire de haut niveau. | Axa Wealth Europe, nouvelle filiale d’Axa s’adresse via Lifinity Europe à une clientèle patrimoniale soucieuse de confier ses avoirs au plus grand assureur mondiale. | A travers Global Invest, l’assureur allemand Allianz entend offrir aux épargnants un cadre hyper sécurisé pour leurs capitaux. Pas le moins cher du marché, mais parmi les plus solides. | Le contrat le plus accessible du marché (seulement 12.500€) proposé par une compagnie présentant un des plus hauts ratio de solvabilité. | Amane Exclusive est la réponse de Vitis Life en matière de Finance Islamique. Il vient en concurrence directe avec le contrat Salam de SwissLife en apportant plus de souplesse et du sur-mesure. Il a la faveur des sportifs de haut niveau notamment. | A ne pas confondre avec Premium Lux de SL, Life Asset Portfolio est commercialisé par SwissLife Lux, canal de distribution distinct de SL France. Il s’adresse principalement aux non-résidents fiscaux français et expatriés. SwissLife Lux fait partie du TOP2 des compagnies luxembourgeoises. | La compagnie Foyer -dont le capital est détenu par une des 10 plus grosses fortunes européennes- affiche un solide savoir faire en matière ingénierie patrimoniale. Absence de fonds euros mais capacité à référencer la plupart des fonds externes cotés en moins de 72H. |
Il n’existe pas de contrat d’assurance vie luxembourgeois « meilleur » dans l’absolu.
Chaque solution présente des caractéristiques différentes selon le montant investi, les supports accessibles, la structure des frais et le profil patrimonial de l’investisseur.
Plusieurs critères sont analysés : avantages, choix des supports, frais, consultation via Internet, options de prévoyance et ratio de solvabilité des compagnies d’assurance.
Le premier comparatif des assurances vie au Luxembourg | 13 contrats passés à la loupe
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Les écarts observés dans ce comparatif reflètent des différences de structure, de flexibilité et de conditions d’accès, adaptées à des profils d’investisseurs et à des objectifs patrimoniaux distincts.
Les critères analysés portent notamment sur les montants minimums d’investissement, l’accès aux Fonds Internes Dédiés (FID), la structure des frais, la diversité des supports d’investissement, ainsi que la solidité financière des assureurs, appréciée à travers leur ratio de solvabilité. Ces éléments permettent d’évaluer la cohérence d’un contrat avec un projet patrimonial donné, au-delà d’une simple lecture tarifaire.
Tous les contrats présentés bénéficient du cadre réglementaire luxembourgeois, fondé sur le triangle de sécurité luxembourgeois, incluant la séparation des actifs, la supervision du Commissariat aux Assurances et l’application du super-privilège, qui confère aux souscripteurs un statut de créancier de premier rang en cas de défaillance de l’assureur. Dans ce contexte, la structuration patrimoniale s’accompagne fréquemment de l’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg, notamment pour organiser les flux financiers liés au contrat.
Cette protection constitue un socle commun, mais n’élimine pas les risques liés aux marchés et aux supports d’investissement choisis.
Ce comparatif est fourni à titre informatif. Il a pour objectif d’aider à comprendre les différences entre les contrats et à identifier ceux qui peuvent être pertinents selon une situation patrimoniale donnée. Il ne constitue pas un document contractuel et peut être amené à évoluer afin de refléter les modifications des contrats ou du cadre réglementaire.