Comment fonctionne l’assurance-vie luxembourgeoise
Une fois un contrat d’assurance-vie luxembourgeois mis en place, il fonctionne comme une structure d’investissement de long terme, pouvant être ajustée au fil du temps afin de s’adapter à l’évolution de votre patrimoine, de vos objectifs ou de votre situation personnelle.
Fonctionnement du contrat dans le temps
Un contrat d’assurance-vie luxembourgeois n’est pas figé. Il est conçu pour évoluer tout au long de sa durée de vie et rester adaptable à mesure que votre situation change.
Concrètement, cela signifie que :
- les investissements peuvent être ajustés sans avoir à clôturer le contrat,
- des versements complémentaires peuvent être effectués lorsque des opportunités se présentent,
- des rachats peuvent être réalisés en cas de besoin de liquidités,
- la structure demeure active et opérationnelle dans le temps.
Flexibilité opérationnelle au quotidien
Une fois le contrat en place, sa flexibilité se manifeste concrètement dans l’utilisation quotidienne, grâce à plusieurs mécanismes essentiels.
Ajustement des investissements
Les portefeuilles peuvent être rééquilibrés ou modifiés sans avoir à redémarrer le contrat.
Versements flexibles
Des capitaux complémentaires peuvent être ajoutés à tout moment, sans échéancier imposé.
Disponibilité permanente
Des rachats partiels ou totaux sont possibles en fonction des besoins de liquidité.
Continuité dans le temps
La structure demeure en place, même lorsque les objectifs ou la situation personnelle évoluent.
Comment les ajustements fonctionnent dans le temps
Les versements, les retraits et les ajustements de portefeuille sont tous gérés au sein d’un même contrat. Vous pouvez effectuer un investissement initial lors de la souscription, ajouter des capitaux ultérieurement à votre rythme et faire évoluer votre stratégie au fil du temps.
Il n’existe aucune obligation de versements réguliers ni de mécanisme de blocage limitant l’accès à vos avoirs. Les décisions d’investissement sont prises conformément au mode de gestion que vous avez choisi, lequel définit qui prend les décisions et le degré d’implication dans la gestion du portefeuille.
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Ce que cela signifie au quotidien
Ce modèle de fonctionnement offre des avantages concrets tout au long de la durée du contrat.
Concrètement :
La stratégie peut évoluer sans devoir clôturer la structure
Les liquidités restent disponibles en cas de besoin
La planification à long terme n’est pas perturbée par les changements
Des actifs diversifiés peuvent être gérés de manière cohérente
Options de structuration de l’investissement
Choisissez le mode de gestion adapté à votre profil d’investisseur.
Gestion libre
Vous conservez un contrôle direct sur les décisions d’investissement et les ajustements.
Fonds interne dédié (FID)
Une structure personnalisée avec une gestion de portefeuille sur mesure, encadrée par un mandat défini.
Fonds d’assurance spécialisé (FAS)
Une structure avancée destinée aux investisseurs expérimentés à la recherche d’une flexibilité élargie.
À qui s’adresse cette structure pratique
L’assurance-vie luxembourgeoise s’adresse aux investisseurs qui recherchent une structure claire, adaptable et pensée sur le long terme.
Elle est particulièrement pertinente pour :
- Les investisseurs en quête de flexibilité à long terme
- Les personnes dont la situation financière évolue dans le temps
- Les expatriés et les professionnels à mobilité internationale
- Les investisseurs gérant des patrimoines diversifiés ou complexes
Structure flexible
Fonctionne de manière continue dans le temps
Capital accessible
Retraits possibles en cas de besoin
Cadre cohérent
Aucune nécessité de relancer ou de recréer le contrat
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