L’Assurance-Vie Luxembourgeoise en 2024

L’assurance-vie est, avec le livret A, le produit financier préféré des Français et pour de bonnes raisons car c’est une enveloppe fiscale très puissante qui combine les aspects d’investissements et d’assurance. La popularité de ce produit fait que nous n’avons plus besoin de le présenter.

Pour rappel, le souscripteur (souvent l’assuré) d’un contrat d’assurance-vie va verser des sommes d’argents sur un contrat qui est détenu par un assureur. En échange, l’assureur promet au souscripteur de verser ce capital à un ou plusieurs bénéficiaires désignés au contrat en cas de décès de l’assuré. L’assureur peut également reverser ce capital durant la vie du souscripteur si celui-ci en fait la demande.

Maintenant que la plupart des gens ont assimilé les caractéristiques et les avantages de l’assurance-vie, une forte partie de la population se tourne vers un autre type d’assurance-vie qui présente encore plus d’avantage, l’Assurance-Vie Luxembourgeoise.

L’Assurance-Vie Luxembourgeoise est un contrat d’assurance-vie souscrit auprès d’une compagnie d’assurance basée à Luxembourg qui est donc régie par le droit Luxembourgeois, ce qui permet à ce contrat de bénéficier d’avantages non négligeable.

La principale caractéristique de ce contrat est le niveau de protection très élevé des actifs détenu par les compagnies d’assurances luxembourgeoise.

En France, la réglementation oblige les acteurs financiers à vous avertir chaque année sur le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP). Vous êtes donc au courant que ce fonds de garantie a pour mission de vous indemniser en cas de défaillance d’une compagnie d’assurance française à hauteur de 70 000€, quel que soit le nombre de contrats souscrits auprès de l’assureur.

À l’inverse, au Luxembourg, le triangle de sécurité luxembourgeois vous assure une protection illimitée de vos actifs car les capitaux que vous placez sur un contrat luxembourgeois sont séparés des actifs de l’assureur et le souscripteur d’une assurance-vie luxembourgeoise possède un statut de créancier privilégié.

Au-delà du protectionnisme qu’offre le contrat luxembourgeois, les supports présents sur le contrat sont également plus étoffés que son cousin français. En plus du fonds euros et des unités de compte présent sur ce dernier, le contrat luxembourgeois permet une très grande flexibilité via l’investissement allant des OPCVM, aux fonds dédiés (FID, FAS, FIC) en passant par les ETFs, les obligations, l’immobilier et le Private Equity. Le contrat luxembourgeois offre également la possibilité d’investir dans différentes devises contrairement à son homologue français qui est restreint à l’Euro.

En 2025, la croissance de l’assurance-vie luxembourgeois devrait se poursuivre. Cette tendance est due à ces facteurs :
La recherche du protectionnisme : La conjoncture économique et les tensions politiques que le pays traverse poussent les Français à se tourner vers un système plus protectionniste pour protéger leur patrimoine.
La recherche de performance en 2025 : après une inflation élevée en 2024, les Français sont de plus en plus à la recherche de rendement supérieur car le Livret A et le fonds Euros ne permettent pas de contrer cette inflation.
– La fiscalité plus avantageuse pour les non-résidents

En résumé, l’année 2025 s’annonce déjà comme une nouvelle année où l’assurance-vie luxembourgeoise risque de mobiliser une forte partie de l’épargne des Français.